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在現代快節奏的生活中，小額貸款業務迅速崛起，成為了許多人解決短期資金周轉問題的首選。小額貸款就是以較低的利率提供相對較小金額的貸款，有助於滿足人們的迫切需求，例如支付帳單、應對緊急問題或進行小額消費。它的迅速發展不僅改變了人們的消費方式和財務狀況，同時也為整個經濟體系注入了活力。

首先，小額貸款業務的蓬勃發展改變了人們的消費方式。現在，許多人選擇使用小額貸款來支付意外的支出。這種快速、方便的借款方式幾乎可以在任何地方和任何時間申請，並且簡化了繁瑣的貸款程序。這為人們的生活提供了更多的選擇和便利，使他們能夠更自由地支配資金。

其次，小額貸款業務的迅速崛起還改變了人們的財務狀況。許多人可能因意外情況或短期的經濟困難而需要臨時借款。透過小額貸款，他們能夠及時解決資金周轉問題，並且不會因此陷入嚴重的負債困境。這種經濟的快速反應性，使得人們能夠更好地應對各種金融挑戰，並且保持財務平衡。

最後，小額貸款業務的迅速發展為整個經濟體系帶來了活力。隨著小額貸款市場的不斷擴大，越來越多的金融機構和公司進入這個領域。這些機構競爭激烈，不斷創新和改進自己的產品和服務，以滿足客戶需求。這樣的競爭激勵了經濟發展，促進了金融市場的繁榮。

總結來說，小額貸款業務的迅速發展改變了人們的消費方式和財務狀況，同時也為整個經濟體系帶來了活力。然而，我們也應該理性對待小額貸款，謹慎使用，以免過度依賴和陷入負債困境。

貸款遲繳一個禮拜

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申請銀行貸款是一種常見的金融手段，可以提供資金支持，幫助個人或企業實現各種目標和計劃。然而，成功申請銀行貸款需要一些關鍵的步驟和技巧。

首先，了解自己的財務狀況是至關重要的。在申請之前，評估自己的收入、支出和債務情況。這樣可以確保你有足夠的能力承擔貸款的還款責任。銀行會檢查你的信用紀錄，所以維護好個人信用非常重要。

接下來，選擇適合你需要的貸款種類。銀行提供各種貸款類型，例如個人貸款、房屋貸款或車輛貸款等。根據你具體的需求，選擇適合的貸款種類可以提高申請的成功率。

在申請之前，準備好所有需要的文件及資料也非常重要。通常，銀行會要求你提供身份證明、收入證明、僱用情況等文件。確保這些文件準確且完整，這樣可以讓審核過程更加順利。

銀行貸款審核過程也需要一定的時間，耐心是成功申請的關鍵。一旦提交申請，耐心等待銀行的處理結果。如有需要，可以主動與銀行聯繫，確認進度。

最後，遵守還款計劃，按時還款是必要的。定期還款可以維護良好的信用紀錄，也可以避免逾期利息和罰款等問題。

總的來說，成功申請銀行貸款需要的關鍵步驟包括瞭解自己的財務狀況、選擇適合的貸款種類、準備好所需文件、耐心等待審核結果，並按時還款。遵循這些步驟，可以提高申請銀行貸款的成功率。

合庫貸款利率

高股息ETF真有這麼威？答案已在國內外歷史數據中

20:352024/05/19

工商

財經相對論

一般以市值加權的指數型ETF採用被動執行，以追求市場平均報酬為目標，傳統共同基金則是透過經理人依投資決策做主動管理；在投資學裡，「β」（Beta）代表整體市場大盤表現，而「α」（Alpha）則代表贏過市場大盤的超額報酬。

Smart Beta ETF則是想結合主動策略與被動執行雙方優點而應運而生的投資商品，既保留一般ETF透明度高、交易成本低的特性，但又同時能透過特定策略進行主動選股，讓投資人有機會獲得超額報酬。所謂的「Smart Beta」，指的就是透過某種「可量化的策略因子」作為選股策略來提升報酬率，這陣子在台灣備受追捧的高股息ETF即屬於Smart Beta ETF當中的一種，其所採用的可量化策略因子就是「殖利率」。

究竟包括高股息ETF在內的這些Smart Beta ETF，報酬率能否在發行上市後如投信募集資金時所宣稱的跑贏大盤呢？美國俄亥俄州立大學（OSU）金融系教授伊扎克．班-大衛（Itzhak Ben-David）等四位學者，特別統計了2000年至2019年美國各類ETF指數，從上市以前的3年，到上市以後5年，合計8年的報酬表現。透過回測發現，Smart Beta ETF在掛牌前的表現確實能夠取得戰勝大盤的「α」超額報酬；然而一旦掛牌之後，這樣的超額報酬就消失了，只能拿到約等同於整體市場大盤表現的「β」報酬。

表現會不如預期，該論文也點出問題可能出在一開始在設定指數規則時發生統計學上的「擬合過度」（Overfitting）。由於ETF產品在推出時要吸引投資大眾青睞，因此在制定指數規則時容易「因題設事」地去匹配特定歷史資料。ETF的設計者可以輕易地「看著後照鏡」做產品設計，以後見之明加入各式各樣的策略因子來編製指數，讓其回測報酬率看起來遠勝過大盤。這一部分也解釋了為何台灣ETF市場，越晚近推出的ETF，其選股邏輯越複雜，篩選條件越「多元」。

貸款遲繳一個禮拜理財教育推廣者怪老子特別用台灣最早發行的ETF 0050，以及第一支主打高股息的ETF 0056來做比較。回測過去16年二支ETF的表現，會發現在累積總報酬率上0050以339％力壓0056的260％。儘管主打高股息的0056的確在累積配息報酬上以206％小贏0050的185％，但在資本利得累積報酬上，0056卻以54％大幅輸給0050的155％

無論從國外學術研究或是國內數據回測中都可看出，撇開短期波動不論，若投資人看好市場長期仍將持續向上，無論是定期定額存股或長期持有，選擇投入總報酬率明顯較高、管理成本通常較低的大盤指數型ETF，將成分股取得的資本利得與股票配息盡量留在ETF中持續參與市場大盤，而非透過高股息ETF的配息機制拿回現金，或許才是更理性的選擇。